Кредитная история потенциального заемщика — один из важнейших документов при принятии решения о выдаче кредита или займа.
Далеко не всегда банки при оформлении заявки просят предоставить дополнительные документы, при займе до миллиона рублей часто достаточно анкеты и доступа к кредитной истории. Ведь она очень многое может рассказать о клиенте.Посмотрите видео:
Что такое кредитная история и какие сведения в ней содержатся?
Кредитная история — это информация, которая хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ) и отражает сведения о заемщике и его обязательных платежах.Данные в БКИ направляют банки, МФО, ломбарды и прочие финансовые организации.
Так какие же сведения можно найти в кредитной истории?Во-первых, это личные данные гражданина — ФИО, номер паспорта, ИНН, адрес регистрации и т.д.
Во-вторых, и это самое важное, сведения об обязательствах, как текущих, так и уже исполненных. Какие именно это сведения? Наименование кредитора, размер займа и платежа, его даты, а также сведения о просрочках исполнения.Третье — в кредитной истории также хранятся сведения о заявках на оформление кредитов и займов, даже если они не были одобрены или вы отказались от получения.
Четвертое — данные о судебных решениях и взыскании долгов, в том числе по некредитным обязательствам, например ЖКХ или алиментам, а также банкротстве.Кроме того, в кредитной истории можно найти сведения о залоге, поручительстве и продаже долга.
На основании этой информации, по внутренним правилам БКИ составляет кредитный рейтинг, который должен отражать вашу платежеспособность.Всей этой информации вполне достаточно банку или МФО, чтобы принять решение об одобрении или отказе в предоставлении займа.
Как проверить собственную кредитную историю?
Все довольно просто. Дважды в год гражданин может запросить отчет из бюро кредитных историй совершенно бесплатно.Для этого первым шагом необходимо узнать, в каком БКИ хранится ваша история. По правилам, финансовые организации должны предоставлять сведения не менее чем в 2 БКИ.
Получить список БКИ можно с помощью специальной услуги на портале Госуслуг. Для этого откройте услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и нажмите «Начать», проверьте ваши данные и отправьте заявление.Согласно данным на сайте, срок формирования ответа 1 рабочий день, но обычно сведения приходят намного раньше, буквально в течение пары минут.
После обработки запроса ЦБ предоставит файл с наименованием всех БКИ, в которых хранится ваша история.Теперь вы можете перейти на сайт одного из указанных БКИ и войти в личный кабинет с помощью Госуслуг, в некоторых случаях бюро может попросить зарегистрироваться отдельно.
Войдя на сайт БКИ, достаточно нажать на кнопку заказать отчет, а после скачать отчет.
Теперь вы можете изучить отчет, проверить, достоверная ли в нем информация, что именно могло стать причиной отказа в предоставлении кредита, а также выяснить, не числятся ли на вас обязательства, оформленные без вашего согласия. К сожалению, и такое бывает на практике.
Улучшение кредитной истории
Вариантов улучшения кредитной истории множество, все зависит от текущего положения. Но стоит понимать, что этот процесс довольно небыстрый.- Проверьте историю и убедитесь, что информация внесена верно.
- Если вы обнаружили ошибки, необходимо обратиться к кредитору или в БКИ для их исправления.
- Если вы обнаружили договора, заключенные мошенниками, обязательно обратитесь в полицию и к кредиторам. Оспорить такие договора также можно будет в судебном порядке, а после внести изменения в кредитную историю.
- Если же кредитная история испорчена ввиду текущих просрочек и большого количества заявок, первым шагом на пути к её улучшению будет погашение задолженностей, а также своевременное и даже досрочное исполнение обязательств.
Также вы можете рассмотреть возможность оформления рефинансирования или банковской реструктуризации.
- Если текущих долгов нет, но рейтинг низкий, стоит попробовать оформить кредитную карту, рассрочку или небольшой кредит. При этом важно вовремя исполнять обязательства и полностью погасить данные займы.
Заключение
Помните, исправить кредитную историю и получить новый займ, кредит и даже ипотеку возможно даже после прохождения процедуры банкротства. Главное — показать банку себя добросовестным и платежеспособным заемщиком.Проверяете ли вы свою кредитную историю и обнаруживали ли вы в ней недостоверную информацию?
