Апрель готовит множество важных изменений, и коснутся они в первую очередь должников и заемщиков. Читайте до конца!
Как изменятся правила выдачи кредитов в апреле?
Получить одобрение по кредитной заявке станет сложнее, особенно если вы работаете неофициально.
Уже с 1 апреля будут действовать новые правила ЦБ. Считать доходы и кредитную нагрузку заемщика банки будут по-новому и не в вашу пользу.
Посмотрите видео:
Какие доходы теперь будет учитывать банк при рассмотрении заявки?
Теперь считается только официальный доход, с которого вы платите налоги и можете подтвердить справками.
А значит, просто указать в заявке сумму на 10-20 тысяч выше, чтобы повысить шансы одобрения, не получится, банк просто не обратит на это внимание.
Его не интересуют:
- переводы от людей, например если вы подрабатываете частными заказами;
- неофициальная часть зарплаты, если работаете в серую, или любые другие поступления.
Теперь учитывается только официальный доход. Тут может возникнуть закономерный вопрос: а если я самозанятый или ИП и все доходы — просто переводы от людей?
Все просто: учитывается та сумма, за которую вы отчитались перед налоговой. Так что, если хотите большой кредит, не стоит занижать доход, чтобы сократить налоги.
Проверки по упрощенной схеме всё ещё возможны, но суммы в этом случае будут значительно ниже.
Игнорировать СМС от банка с запросом кредитной истории тоже больше нельзя!
Было ли у вас такое, что, оформляя заявку, банк отправляет СМС, чтобы получить доступ к вашей кредитной истории, а вы его просто игнорируете?
Может, потому что не разобрались, что и как там подтвердить, а может, чтобы не показывать, что у вас уже есть другие кредиты?
К сожалению, такое больше не пройдет. Нет, банк не будет иметь доступ к вашей кредитной истории по умолчанию. Он просто будет считать вашу кредитную нагрузку 100%, если не получит отчет.
То есть какой бы официальный доход вы ни показали, если банк не сможет получить доступ к кредитной истории, он будет считать, что все деньги уже уходят на кредиты, даже если у вас нет ни одного. А значит, вы получите 100% отказ.
Думаю, такие правила значительно снижают риски банков. Теперь они точно будут знать, сколько заемщик уже платит и сколько зарабатывает официально, а значит, на какие суммы оплаты можно будет рассчитывать в случае долгов и принудительного взыскания.
А вот что до простых людей, им станет сложнее. Но, может, это не даст запустить круг перекредитования, когда деньги берутся, лишь бы оплатить текущие платежи по кредитам.
Как снизится максимальная переплата по займам в МФО?
А мы от банков переходим к МФО — тут новости, наоборот, хорошие.
Возможно, вы уже слышали о большой реформе микрозаймов, которую планируют в ЦБ. Так вот, очередной ее этап настал — с 1 апреля МФО смогут выдавать займы до года с максимальной переплатой не более 100%.
До апреля максимальная законная переплата составляет 130% от основного долга. То есть, если вы берете заём в 10 тысяч рублей в марте 2026 года, максимально вы должны отдать не более 23 тысяч (10 тысяч основной долг и 13 тысяч переплата).
А если вы берете эти же 10 тысяч в апреле 2026, то максимально с вас могут требовать не более 20 тысяч, то есть сумма займа + 100%.
Считаю, что инициатива отличная, вот только интересно, как ее будут контролировать. Как показывает практика, МФО и раньше нередко требовали намного больше 130%.
На нашей практике были клиенты, которые брали в МФО 10-20 тысяч рублей, а через год должны были все 250 и даже больше.
Так что новые правила определенно на стороне заемщиков, но следить за МФО придется им самим. Если на вас подали в суд для взыскания микрозайма, обязательно проверяйте сумму и требуйте ее снижения, если она больше законной нормы.
Как меняются правила работы сервисов рассрочки?
С 1 апреля работа рассрочек меняется полностью.
Теперь эту сферу начнут по-настоящему контролировать. И сервисы по типу Яндекс Сплит, Долями и прочее из удобного способа покупки превратят в настоящее финансовое решение.
Что меняется:
- Теперь ЦБ полностью берет контроль над сервисами рассрочки, они должны быть в специальном реестре операторов ЦБ.
- Цена в рассрочку больше не может отличаться от обычной стоимости товара. Например: раньше, бывало, хочешь заказать, к примеру, новый пылесос, обычная цена — 15 000 рублей, выбираешь оплату частями, и вот уже общая сумма — 17 500. Теперь такого не будет.
- Не будет не только разницы в цене, но и скрытых комиссий — они запрещены, как и штрафы за досрочное погашение.
- Также устанавливается максимальный размер неустойки при просрочке — 20% годовых и максимальный срок самой рассрочки — пока 6 месяцев.
- Ну и последнее важное изменение: теперь если сумма рассрочки будет более 50 тысяч, эти данные отобразятся в кредитной истории, а значит, повлияют на одобрение других кредитов и займов.
В целом теперь сфера становится почти что обычным займом или кредитом, схожие правила и последствия.
