Что делать если коллекторы подали в суд

Коллекторы выкупили долг и требуют возврата средств? Пугают обращением в суд, к судебным приставам и даже изъятием имущества? Законно ли это, и как действовать, если коллекторы пытаются взыскать долг?

Банки и МФО нередко предпочитают избавиться от просроченной задолженности, продав её коллекторам, таким образом возвращая хотя бы часть средств.

Посмотрите видео:

Могут ли коллекторы подать на должника в суд?

Да, могут. Но только в том случае, если они приобрели задолженность по договору цессии. Согласно такому договору покупатель — коллекторы — приобретают права требования, то есть становятся полноценным кредитором. А значит, могут требовать как добровольного, так и принудительного возврата средств в свою пользу.

В основном коллекторы выкупают небольшие задолженности до 500 тысяч рублей, в этом случае они обращаются в мировой суд для вынесения судебного приказа.

Я уже не раз рассказывал, что отменить судебный приказ довольно просто, необходимо лишь направить в суд возражение в вынесший его суд в течение 10 дней с момента получения.

Если вы отменили судебный приказ или если сумма долга более 500 тысяч рублей, коллекторы будут вынуждены подать в суд исковое заявление для взыскания долга.

На что нужно обратить внимание и как действовать при обращении коллекторов в суд?

При получении заявления и назначении судебного заседания суд направляет копию определения с информацией о дате и времени рассмотрения дела сторонам, в том числе должнику. Также в этом определении суд может запросить у сторон какие-либо документы.

Первое, что необходимо сделать должнику при обращении коллекторов в суд — получить копию искового заявления. Если вы не получили копию от кредитора, то ознакомиться с заявлением можно в суде.

Для этого запишитесь заранее в канцелярии суда. Ведь изучить иск и подготовить возражения необходимо до начала заседания.

На что обратить внимание в иске?

Для начала в приложении к исковому заявлению найдите копию договора цессии и убедитесь, что коллекторы действительно выкупили вашу задолженность. 

Так как коллекторы покупают долги большими «пакетами», обычно договор представляет собой огромный документ с очень мелким шрифтом, поэтому ошибки в данных договорах или сведениях о должнике вполне возможны.

Далее проверьте расчет задолженности и убедитесь, что сумма невыплаченных обязательств соответствует действительности. А размер неустойки рассчитан строго по условиям договора и требованиям закона.

Также, если задолженность старая, обязательно рассчитайте, не пропущен ли срок исковой давности. 

Срок исковой давности составляет 3 года и рассчитывается для каждого платежа по кредиту отдельно. Кроме того, есть два важных нюанса: 

• при продаже долга коллекторам срок исковой давности не обнуляется, а продолжает течь, как и раньше;
• при направлении кредитором требования о полном досрочном возврате, срок исковой давности по всей задолженности рассчитывается с указанной в нём даты возврата средств.

Что делать после ознакомления с иском?

Представить суду свой отзыв-возражение. Сделать это можно как лично или через представителя (юриста) во время судебного заседания, так и заранее направив отзыв в суд по почте.

О чём писать в отзыве?

Во-первых, если вы обнаружили в иске какие-либо ошибки, укажите суду на это. Например, что расчёт неверен, и вы погасили большую сумму основного долга и процентов.

Во-вторых, обратите внимание суда на проценты. Например, по долгам по микрозаймам сумма переплаты не может превышать 130% от размера основного долга. Кроме того, вы также можете попросить суд о снижении размера неустойки по статье 333 ГК РФ. 

В-третьих, обязательно сообщите суду о пропуске срока исковой давности, если это произошло. Помните, срок исковой давности применяется только по вашему ходатайству.

Все свои доводы обязательно подтверждайте соответствующими документами и расчётами.

Кроме того, вы можете не только уменьшить размер задолженности, но и полностью списать все долги в процедуре банкротства. Сделать это возможно даже в том случае, если долг был продан коллекторам.

Заключение 

Ну и в конце немного расскажу о том, что, на мой взгляд, делать не стоит:

1. Выбрасывать и игнорировать почтовую корреспонденцию.
2. Пускать дело на самотёк и не участвовать в процессе. Не стоит в этом случае удивляться огромному размеру взыскания;
3. Ссылаться на отсутствие кредитного договора, лицензии и вообще долгов у граждан РФ.

А также помните, что с коллекторами порой вполне возможно договориться и погасить задолженность со скидкой, избежав судебного взыскания.

Участвовали ли вы в процессе при взыскании долга? Удавалось ли снизить размер задолженности или полностью избежать взыскания?