30-40-50 займов и это не предел. Вот к чему приводят «быстрые деньги» в МФО. Сегодня расскажу 5 главных причин, почему микрозаймы — это финансовая ловушка.
Нужны деньги прямо сейчас? Микрофинансовые организации обещают решить проблему за 15 минут. Никаких справок, минимум документов, деньги на карту мгновенно.
Заманчиво! Но за этой простотой скрывается настоящая финансовая ловушка, из которой выбраться крайне сложно.
За годы практики мы помогли сотням людей избавиться от долгов по микрозаймам через банкротство. И каждая история начинается одинаково: «Взял всего один займ на неделю…»
Посмотрите видео:
Первая причина — Огромные процентные ставки
Взяли 5 тысяч рублей, а через полгода узнали о долге в 100? Ничего необычного, просто займ в стандартном МФО.
Микрофинансовые организации привлекают заемщиков своей простотой, но умалчивают о ее реальной стоимости.
Банковский кредит со ставкой 30-50% годовых большинству из них кажется настоящей кабалой и грабительскими условиями, а вот микрозайм со ставкой 0,8% в день почему-то не вызывает негодование. Ведь большинство планирует вернуть его уже за неделю, максимум месяц.
Вот только элементарная математика скажет, что даже при таком минимальном сроке переплата составит 24% за месяц. А если взять год, накопится кругленькая сумма.
На практике большинство микрозаймов не возвращаются в минимальные сроки, совсем наоборот, заемщики вынуждены продлевать их вновь и вновь.
Вторая причина — Быстрое увеличение числа договоров
Заемщики редко останавливаются на одном микрозайме. Обычно история развивается по одному сценарию.
Взяли займ на неделю, рассчитывая быстро вернуть. Но когда приходит время платить, нужных денег нет. Приходится продлевать договор за дополнительную плату или брать новый займ в другой МФО.
Так количество займов растет как снежный ком. Сначала 2-3 договора, потом 10, а иногда и несколько десятков. К моменту, когда нужно закрывать займы, средств катастрофически не хватает, все деньги уходят на оплату очередных платежей.
И это приводит к третьей причине. Микрозаймы — прямой путь к долговой яме.
Третья причина — Долговая яма
Постепенное увеличение количества договоров неизбежно ведет к долговой воронке. Новые займы уходят исключительно на погашение предыдущих, а общий долг только растет.
Получается замкнутый круг: занимаете, чтобы отдать, отдаете, чтобы снова занять. При этом основной долг не уменьшается, а проценты продолжают капать.
Так у нас на практике была клиентка с 50 действующими микрозаймами. Каждый день она получала десятки звонков от коллекторов, это влияло и на отношения с близкими. Все деньги уходили только на проценты по займам. Основной долг продолжал расти.
Только после признания ее банкротом давление со стороны МФО постепенно начало спадать, а к концу процедуры она не только избавилась от звонков и угроз, но и полностью списала долги.
Четвертая причина — Нелегальные коллекторы
МФО гораздо чаще банков прибегают к услугам нелегальных коллекторских агентств. Их методы могут быть не просто надоедливыми, но и откровенно опасными.
Они звонят с утра до ночи не только должнику, но и близким и на работу, что портит отношения с родственниками и коллегами, угрожают привлечением к ответственности и даже физической расправой. Могут распространять порочащие сведения, писать оскорбительные сообщения в социальных сетях.
Все это незаконно. Если вы столкнулись с подобными нарушениями, смело обращайтесь с жалобой к судебным приставам, а в случае угроз или порчи имущества сразу звоните в полицию.
Пятая причина — Проблемы при получении банковских кредитов
Микрозаймы негативно влияют на вашу кредитную историю даже при отсутствии просрочек. Банки видят активность в МФО как признак финансовой нестабильности.
Многие банки рассматривают займы в микрофинансовых организациях как самостоятельное основание для отказа в выдаче кредита. Особенно это касается ипотеки и крупных потребительских кредитов.
Даже один погашенный вовремя микрозайм может стать причиной отказа в ипотеке на миллионы рублей. Стоит ли рисковать своим финансовым будущим ради быстрых денег?
Микрозаймы кажутся простым решением срочных финансовых проблем, но на деле это ловушка, которая может разрушить вашу жизнь.
Грабительские проценты, множественные займы, долговая яма, давление коллекторов и проблемы с получением нормальных кредитов — вот цена «быстрых денег».
