На вас уже может быть оформлен кредит! В этой статье я расскажу, как быстро и бесплатно проверить, есть ли на вас незаконно оформленные кредиты.
Почему важно регулярно проверять наличие кредитов?
Порой, даже будучи надежным добросовестным заемщиком, имея постоянный доход и вовремя исполняя обязательства, можно столкнуться с неожиданными отказами в одобрении кредитных заявок. Причиной может быть испорченная кредитная история не по вашей вине, а из-за ошибок банка или действий мошенников.
Чтобы не оказаться в сложной ситуации, когда займ необходим срочно, а банки отказывают, необходимо регулярно проверять наличие кредитов и своевременно исправлять ситуацию. К тому же, поверьте, лучше узнать о неучтенном кредите из истории, а не от судебных приставов.
Посмотрите видео:
Какие схемы мошенники используют для оформления кредитов на других людей?
У мошенников есть множество отработанных схем для оформления на граждан кредитов.
Разделим их на два основных направления:
- Технические схемы, то есть подбор паролей, создание сайтов-зеркал, направление фишинговых ссылок, покупка баз данных и другие.
- Социальные схемы, включающие обман пользователя. Обычно это звонки и сообщения от «службы безопасности банка», «службы поддержки Госуслуг» или от лица сотрудников государственных органов. Таким образом, мошенники оформляют на имя жертв кредиты и выманивают у них порой миллионы рублей, говоря о необходимости перевести средства на «безопасный» счет.
Если при использовании социальных схем жертвы мошенников довольно быстро узнают о случившемся, то при использовании технических средств вы можете узнать об оформленном кредите далеко не сразу.
Как узнать о наличии кредита через Бюро кредитных историй?
Одним из лучших способов профилактики будет периодическая проверка кредитной истории. Два раза в год запросить отчет из бюро кредитных историй можно совершенно бесплатно.
Вы также можете подробнее узнать о консультации юриста в услуге.
Для этого необходимо зайти на сайт бюро, авторизоваться в системе (обычно это можно сделать с помощью личного кабинета Госуслуг) и запросить отчет. Затем необходимо ознакомиться со сформированным документом и проверить, нет ли в нем неучтенных кредитов.
Как использовать Госуслуги для проверки своих кредитных обязательств?
Во-первых, как я уже сказал выше, на многих сайтах бюро кредитных историй можно войти с помощью личного кабинета Госуслуг.
Во-вторых, с помощью портала вы можете узнать, в каких именно бюро хранится ваша история. Для этого воспользуйтесь услугой «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».
Клиенты каких банков чаще всего сталкиваются с мошенниками?
К сожалению, нет какого-то перечня банков, в которых отмечается наибольшее количество мошеннических операций, или, наоборот, банков, полностью защищенных от действий злоумышленников.
Многие крупные банки отмечают высокую активность мошенников, и несмотря на всю борьбу с ними, жертвой может стать любой клиент.
Важно внимательно относиться к безопасности своих финансов, использовать все доступные методы защиты, регулярно проверять кредитную историю и при обнаружении кредита, оформленного мошенниками, оперативно исправлять ситуацию.
Что делать, если вы обнаружили кредит, который не оформляли?
Для начала вы можете убедиться, что информация не является ошибочной и от вашего имени действительно оформлен кредит. Для этого необходимо обратиться к кредитору, то есть в соответствующий банк или МФО.
Подробнее о том, что сделать, чтобы мошенники не смогли взять на вас кредит?
Если кредит действительно оформлен на ваше имя, сразу же обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Даже если найти злоумышленников не удастся, факт обращения в органы поможет в дальнейшем избавиться от навязанного долга.
Какие документы понадобятся для оспаривания кредитного договора?
Если мошенниками на ваше имя без вашего согласия был оформлен кредитный договор, избавиться от долга и признать кредитный договор недействительным можно в судебном порядке.
Подавая иск в суд, необходимо тщательно подготовиться и собрать доказательства:
- документы, подтверждающие обращение в полицию, постановление о возбуждении уголовного дела и признании вас потерпевшим;
- претензию в адрес кредитора, в которой также необходимо сообщить о факте мошенничества;
- копию кредитного договора и выписку, подтверждающую, что средства на ваш счет не поступали.
Могут понадобиться и другие дополнительные документы.
Можно ли оспорить кредитный договор без суда?
Конечно же, вы можете и даже должны вначале обратиться к кредитору, сообщив о мошенничестве и попросив аннулировать договор. Однако, как показывает практика, банки и микрофинансовые организации не склонны идти должнику навстречу в таких вопросах.
Поэтому, чтобы не оказаться с длительным судебным процессом, стоит позаботиться о своей безопасности заранее.
Как предотвратить подобные ситуации в будущем и защитить свои данные?
- Не сообщайте свои паспортные данные, данные банковских карт и коды из СМС по телефону. При необходимости сами перезвоните по официальному номеру организации.
- Не переходите по ссылкам из СМС-рассылок или рассылок по электронной почте.
- Проверяйте адреса сайтов, на которых вводите личные данные или сведения от Госуслуг.
- Защитите личный кабинет на портале Госуслуг, используя двухфакторную аутентификацию.
- Регулярно проверяйте кредитную историю.
- При взломе личного кабинета или обнаружении займов, оформленных на ваше имя, оперативно обратитесь в полицию.
Подробнее о том, как защитить свои права в исполнительном производстве?
