Можно ли сохранить жилье при банкротстве? Конечно да, если оно единственное для должника. Уже сейчас на этот вопрос можно отвечать однозначно утвердительно, без всяких но. Ведь даже ипотечное жилье можно будет сохранить.
Еще в прошлом году мы рассказывали вам о законопроекте, который позволит сохранить ипотечное жилье при банкротстве. Законопроект был внесен в Государственную Думу в начале 2023 года, в октябре был принят в первом чтении, после чего долго ожидал поправок и дальнейшего рассмотрения. И вот, наконец-то, 23 июля 2024 года прошло второе чтение законопроекта. Он был принят.
Вы также можете подробнее узнать о консультации юриста в услуге.
Посмотрите видео:
Как обстояли дела с ипотечным жильем до этого момента?
Вопрос сохранения ипотечного жилья в последнее время встает все более остро, ведь это порой единственный способ приобрести жилье для себя и своей семьи. При этом в случае банкротства сохранить ипотечное жилье в большинстве случаев было невозможно, даже если оно является единственным, и должник или его близкие продолжают оплачивать данный кредит, несмотря на наличие других задолженностей.
В последнее время судебная практика начала складываться в пользу должников, и Верховный суд обязывал ипотечного кредитора заключить мировое соглашение для сохранения ипотечного кредита и жилья. Все же подобный случай был скорее исключением, но скоро все должно измениться.
Какие изменения предусматривает законопроект?
Сейчас, если должник хочет сохранить ипотеку, ему необходимо заключить мировое соглашение или утвердить план реструктуризации с учетом требований всех кредиторов (банков, МФО, коллекторов).
Данный подход делает во многих случаях банкротство с ипотекой бессмысленным, ведь должнику приходится выплачивать все долги или потерять жилье.
Подробнее о том, что будет, если не платить по ипотеке?
Как предлагается решить эту проблему?
Принятый законопроект позволит должникам сохранить жилье и ипотечный кредит при условии его дальнейшей оплаты, при этом списать все оставшиеся долги по кредитам и займам.
Для сохранения недвижимости должник сможет заключить с банком отдельное мировое соглашение или план реструктуризации, который будет учитывать лишь долг по ипотеке. При этом ни финансовый управляющий, ни прочие кредиторы не смогут вмешиваться в утверждение данного плана или соглашения.
Исполнять заключенное соглашение сможет как сам должник, так и третьи лица, например родственники. Кроме того, новый закон также наделяет их правом самостоятельно погасить именно данную задолженность за должника без учета всех прочих кредитных требований.
Как будет проходить процедура банкротства при заключении соглашения и его исполнении?
При заключении специального мирового соглашения банк-залогодержатель будет исключен из реестра кредиторов, и банкротство пройдет в простой форме, как если бы залоговое жилье и вовсе отсутствовало.
В конце процедуры суд вынесет определение об освобождении должника от обязательств перед кредиторами, при этом ипотечный кредит сохранится, и вы продолжите оплачивать его согласно утвержденному плану или соглашению.
При этом важно обратить внимание, что во время прохождения процедуры исполнять мировое соглашение придется со средств, на которые не распространяется взыскание, то есть с прожиточного минимума, но помощь третьих лиц также разрешена.
После завершения процедуры весь доход доступен вам в полном объеме, при этом оплачивать нужно лишь один ипотечный кредит, а не множество различных займов.
Что будет, если нарушить соглашение?
В этом случае сохранить жилье уже вряд ли удастся. Ведь если процедура еще будет не завершена, банк-залогодержатель сможет восстановить свои требования, и недвижимость будет реализована, как предполагалось в рамках банкротного дела.
Но даже если дело уже завершено, при нарушении соглашения кредитор имеет полное право обратить взыскание на заложенное имущество.
На кого будут распространяться поправки?
Эти поправки коснутся не только тех должников, которые планируют пройти банкротство в будущем, но и тех, чье дело уже в суде. Если на момент принятия закона ипотечная квартира еще будет не реализована, вполне вероятно, ее удастся спасти.
Подробнее о том, как списать долги в 2025 году.
Ждали ли вы принятия этого закона и рассматриваете ли для себя процедуру банкротства?
