Покупка, продажа имущества, дарение или заключение брачного договора — обычные сделки, которые заключают тысячи людей ежедневно. Владельцы могут свободно распоряжаться своим имуществом и правами, если нет никаких специальных ограничений, например от судебных приставов.
Но если в ваших планах есть прохождение процедуры банкротства, вопрос заключения сделок не столь однозначный. Сделки — это настоящий фактор риска для банкрота.
Необдуманные решения могут привести не только к несписанию долгов, но и к образованию новых. А все за счет права на оспаривание сделок, несущих вред кредиторам при банкротстве.
Кто имеет право оспорить сделку
Если должник был признан банкротом, все его сделки находятся под особым контролем. В основном это относится к договорам, которые были заключены в течение 3 лет до того, как было подано заявление о банкротстве в арбитражный суд.
Еще при подаче такого заявления должник обязан указать в нем все сделки по продаже и дарению имущества, заключенные им за последние три года.
Более того, обращу ваше внимание: брачный договор тоже является сделкой, влияющей на имущественные права, и о нем необходимо заявить суду.
Но, конечно же, информация, указанная банкротом в заявлении, проверяется. Для этого после начала процедуры финансовый управляющий направляет запросы в различные ведомства, регистрирующие права собственности и их переход. Так он может узнать о проданной недвижимости, транспортных средствах, моторных лодках и даже спецтехнике.
В случае если одна или несколько сделок покажутся управляющему оспоримыми, он подаст соответствующее заявление в суд, рассматривающий дело о банкротстве, чтобы признать их недействительными.
Однако правом на оспаривание сделки обладает не только управляющий, но и другие заинтересованные лица. В основном это, конечно же, кредиторы, чьи права может нарушать тот или иной подписанный должником договор.
Посмотрите видео:
Основания для оспаривания сделки
Закон четко определяет, какие сделки можно оспорить при банкротстве. Основания делятся на несколько категорий, каждая из которых имеет свои особенности.
Главная задача — защита прав кредиторов от недобросовестных действий должника, направленных на сокрытие или вывод имущества из конкурсной массы. При этом важно понимать: не любая сделка может быть оспорена, а только та, которая соответствует критериям, установленным законом.
Так главными основаниями для оспаривания сделок являются:
- ее неравноценность, то есть оплата значительно ниже рыночной. Это особенно важно,если сделка была заключена в течение 1 года до начала банкротства;
- причинение вреда правам кредиторов, особенно если вторая сторона сделки знала о цели ее заключения. Такая сделка может быть оспорена в течение 3 лет.
Недействительные сделки
Согласно гражданскому законодательству, недействительные сделки бывают двух видов: оспоримые и ничтожные.
И если ничтожная сделка недействительна сама по себе, то оспоримые становятся такими в силу судебного решения.
Подозрительные сделки
К подозрительным сделкам можно отнести две основные категории договоров:
- неравноценные
- и причиняющие вред кредиторам, если вторая сторона знала о данной цели.
Разберем эти категории чуть подробнее. Неравноценные сделки являются подозрительными в том случае, если были заключены должником за год до подачи заявления о банкротстве. При этом неравноценность определяется относительно обычных рыночных условий подобных сделок. Самый простой способ — это сравнение цены, если речь идет о продаже.
Например, если должник продал квартиру за миллион рублей за полгода до банкротства, а среднерыночная цена подобной недвижимости — 3-4 миллиона рублей, сделка является подозрительной.
Что касается сделок, причиняющих вред кредиторам, они могут быть признаны недействительными, если были совершены в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство.
При этом важным критерием является не только имущественный вред кредиторам, который по сути причиняется выводом имущества из конкурсной массы, но и знание второй стороны сделки (покупателя) о цели заключения договора. При этом закон считает, что по умолчанию вторая сторона в курсе происходящего, если она знает или должна знать о неплатежеспособности продавца. Что это значит?
Перед заключением договора стоит проверить, нет ли у продавца просроченных долгов, судебных решений и исполнительных производств, ведь в случае банкротства такого продавца в течение 3 лет высок риск признания сделки недействительной.
Сделки с предпочтением
Еще одной категорией сделок, подлежащих оспариванию, являются сделки с предпочтением. В данном случае речь идет о сделках с кредиторами. Например, у вас есть задолженности перед несколькими физическими лицами, но вы полностью или частично погашаете задолженность перед одним из них, в том числе с помощью передачи имущества.
Таким образом, вы оказываете предпочтение одному из кредиторов, нарушая законное распределение конкурсной массы или очередность погашения требований.
Обычно такие сделки признаются недействительными, если они были заключены уже после принятия заявления о банкротстве или в течение месяца до него. Однако в некоторых случаях, если кредитор знал о неплатежеспособности должника, оспорить сделку с предпочтением можно даже если прошло 6 месяцев до подачи заявления. При этом осведомленность кредитора предполагается, и чтобы отстоять сделку в суде, придется доказать обратное.
Сделки, совершенные в браке
Под оспаривание могут попасть не только договоры, подписанные должником, но и те сделки, что были заключены его супругом. Это возможно в том случае, если по договору было отчуждено совместное имущество супругов.
То есть если во время брака супруги купили автомобиль или, например, дачу и зарегистрировали имущество на одного из них, сделка по продаже этой собственности также может быть оспорена, даже если процедуру банкротства проходит второй супруг, не являющийся собственником по документам.
Сроки оспаривания сделок во время банкротства
Максимальный срок оспаривания сделки при банкротстве — 3 года до момента подачи заявления в суд. Тем не менее на практике все не так однозначно.
Во-первых, далеко не все сделки, совершенные в этот период, действительно признаются недействительными. Если на момент заключения договора у должника еще не было проблем с долгами или если средства пошли на внесение очередных платежей, есть большой шанс сохранить такой договор.
А во-вторых, в то же время некоторые кредиторы порой надеются признать недействительными сделки, выходящие за этот период. Однако, как показывает судебная практика, на это требуются веские основания, выходящие за пределы Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”. Подобные требования могут основываться уже на положениях Гражданского кодекса.
Какие сделки могут не отменить при банкротстве
После признания должника банкротом и получения информации от компетентных органов финансовый управляющий исследует все сделки за последние три года. Но заявления о признании их недействительными подаются далеко не по всем. Есть сделки, признание которых недействительными не имеет смысла или же является маловероятным.
Например, к первой категории можно отнести сделки с единственным жильем. То есть если вы продали или подарили свое единственное жилье перед банкротством, оспаривать такую сделку не будут. Но почему?
Все дело в том, что она не влияет на удовлетворение требований кредиторов и не нарушает их права. Это происходит за счет того, что закон обязывает сохранить единственное жилье за должником, а значит, даже в случае признания сделки недействительной имущество не может быть направлено в конкурсную массу.
Что же касается второй категории, это:
- сделки, совершенные до оформления кредитов и займов или появления просрочек;
- сделки по рыночной стоимости с незаинтересованными лицами;
- сделки, совершенные более 3 лет назад.
Даже если в ходе банкротства одна из сторон подаст заявление о признании сделки недействительной, шанс выиграть дело у нее довольно мал.
Что будет после признания сделки недействительной
В случае если суд признает договор недействительным, собственность возвращается в распоряжение продавца-банкрота и включается в конкурсную массу.
В дальнейшем финансовый управляющий проводит оценку этого имущества, подготавливает положение о торгах, утверждает его в суде и проводит аукцион. Вырученные денежные средства направляются в конкурсную массу и распределяются между кредиторами, включающимися в реестр, пропорционально сумме долга.
Что же касается отношений со второй стороной сделки, то есть покупателем, если сделка была не безвозмездной, то покупатель становится одним из кредиторов банкрота. Однако его требования могут быть удовлетворены лишь после всех остальных долгов. Если денег, вырученных в ходе процедуры, не хватило, эта задолженность не списывается в ходе банкротства, и ее можно будет взыскать, в том числе принудительно, с помощью судебных приставов.
То есть если сделка признана недействительной, каждая из сторон должна вернуть соответственно деньги и имущество. А значит, банкроту придется возвращать долг покупателю обычно уже после завершения процедуры.
Процедура оспаривания сделок
Оспаривание любой сделки при банкротстве включает в себя несколько этапов:
- подготовка заявления и подача его в арбитражный суд;
- назначение заседания по рассмотрению заявления и поступления отзывов и возражений от сторон;
- рассмотрение заявления арбитражным судом;
- принятие решения и дальнейшая процедура в зависимости от результата.
Эти этапы обязательны в процессе оспаривания любой сделки при банкротстве вне зависимости от оснований признания ее недействительной.
Подача заявления об оспаривании
Заявление об оспаривании сделки подается управляющим или включенным в реестр кредитором в арбитражный суд в рамках конкретного дела о банкротстве.
Чтобы подать заявление, необходимо обосновать свои требования и представить соответствующие доказательства, включая копию договора, даты образования задолженности или анализ рынка аналогичных объектов собственности.
Заявление должно иметь четкую структуру, ясно выраженную просьбу о признании сделки недействительной, а также перечень приложений — доказательств. Копия заявления направляется не только в суд, но и всем участвующим в деле сторонам.
Рассмотрение дела в арбитражном суде
Получив заявление, суд проверяет и назначает судебное заседание по рассмотрению вопроса. В определении о принятии заявления к рассмотрению суд также просит заинтересованные стороны предоставить свои отзывы/возражения. Обычно судебное заседание по рассмотрению вопроса признания договора недействительным назначается через 1-1,5 месяца после принятия заявления.
В ходе самого заседания суд знакомится с письменными позициями сторон, если необходимо, запрашивает дополнительные доказательства, а также слушает устные доводы.
Принятие решения
Окончательное решение принимается на основании всех представленных доказательств и действующего законодательства в сфере банкротства.
По результатам рассмотрения дела может быть вынесено одно из двух основных решений: признать заявление обоснованным, а сделку недействительной, или же отказать в удовлетворении заявления и признании сделки недействительной.
Роль финансового управляющего и кредиторов
Именно финансовый управляющий и кредиторы имеют ключевое значение в оспаривании сделок. Первый занимается полной проверкой заключенных договоров — это его прямая обязанность, как и подача заявления об оспаривании в случае обнаружения сделки, нарушающей права кредиторов.
При этом сами участвующие в деле кредиторы могут не только следить за работой управляющего, но и самостоятельно подавать в суд заявления об оспаривании. Более того, в случае упрощенного банкротства, при котором отсутствует финансовый управляющий, кредиторы сами направляют запросы в госорганы и при обнаружении подозрительной сделки обращаются в суд.
Как защититься от оспаривания сделок?
Оценить риски оспаривания сделки возможно еще до начала процедуры. Важно понимать, что порой попытки сохранить имущество или денежные средства с помощью сделок могут привести к крайне негативным последствиям, включая неосвобождение должника от обязательств.
Советы и рекомендации для должников
Чтобы не лишиться денег и имущества и при этом остаться с долгами, важно помнить несколько простых правил для сделок при банкротстве:
- не стоит продавать и тем более дарить имущество близким родственникам;
- сделки должны быть заключены по нормальной рыночной цене, не стоит занижать стоимость в договоре, в том числе надеясь сэкономить на налогах;
- если сделка заключается после появления задолженностей, важно направить хотя бы часть средств на оплату долгов. При этом нужно обратить внимание, что погашать стоит не один определенный долг, а все задолженности равномерно, чтобы не оказать предпочтительности;
- храните все договоры с проставленными датами и подписями сторон;
- не заключайте сделок накануне, после подачи заявления, а также после признания вас банкротом.
Как минимизировать риски
Планируя продажу/дарение имущества при наличии долгов или начиная процедуру банкротства, важно заранее проконсультироваться с квалифицированным специалистом.
Он оценит риски и даст необходимые советы. Главное — не стоит в панике переоформлять имущество накануне банкротства или после подачи заявления в суд.
Заключение
Сделки являются дополнительным фактором риска при прохождении процедуры банкротства. Однако, обратившись к грамотным специалистам и не совершая поспешных необдуманных поступков, можно избежать негативных последствий и успешно выбраться из долговой ямы.
Часто задаваемые вопросы
Какие сделки при банкротстве наиболее опасны?
Наибольшую опасность для оспаривания представляют сделки:
- по заниженной стоимости;
- заключенные с родственниками;
- заключенные после появления просрочек;
- совершенные незадолго до начала банкротства.
Могут ли оспорить сделку дарения?
Да, сделка дарения, особенно совершенная после оформления кредитов или появления просрочек, имеет высокий риск признания недействительной.
Какие сделки могут оспорить при банкротстве?
Оспариванию подлежат подозрительные сделки, то есть операции с заниженной стоимостью или причиняющие вред кредиторам, если вторая сторона знала об этой цели, а также сделки с предпочтением, совершенные в течение установленных законом сроков до подачи заявления на банкротство.
Оспорят ли сделку с единственным жильем?
Нет, такие сделки обычно не оспаривают, даже если они отвечают необходимым условиям. Дело в том, что оспаривание сделки с единственным жильем нецелесообразно, кроме того, она не несет вреда кредиторам. Это происходит за счет правила сохранения единственного жилья, то есть в случае признания сделки недействительной это имущество не может быть направлено в конкурсную массу для погашения долгов. Его обязаны сохранить должнику.
Что будет с имуществом при оспаривании сделки?
В случае, если сделка признается недействительной, продавец и покупатель должны вернуть друг другу все полученное в ходе такой сделки. То есть имущество возвращается в собственность должника, а он обязан вернуть полученные средства покупателю.
Имущество возвращается в конкурсную массу должника и подлежит реализации для удовлетворения требований кредиторов. Если возврат невозможен, взыскивается денежная компенсация.
В свою очередь, возврат средств покупателю происходит после удовлетворения требований прочих кредиторов или сохраняется в виде задолженности после завершения банкротства.
Можно ли заключать сделки после признания банкротом?
После признания должника банкротом он не может сам распоряжаться имуществом. Для заключения той или иной сделки ему необходимо согласие финансового управляющего.
Какой срок для оспаривания сделок при банкротстве?
Сроки зависят от вида сделки: от одного месяца до трех лет до подачи заявления о банкротстве.
Могут ли кредиторы требовать признания сделки недействительной?
Кредиторы могут обратиться в суд для оспаривания сделки, но только при условии, что размер их требований превышает 10% от общей суммы задолженности должника.
Какие сделки супруга должника могут быть оспорены?
Оспорены при банкротстве могут быть лишь те сделки супруга, подходящие под требования законодательства, которые совершены с совместным имуществом.
То есть если у должников нет брачного договора или имущество не разделено в суде, все приобретенное во время брака считается совместно нажитым. За исключением собственности, полученной супругом в дар, наследство или по другой безвозмездной сделке.
