Финансовое положение может казаться и быть крайне тяжелым независимо от суммы долга. Для некоторых должников заем в 20-30 тысяч рублей является непосильной ношей, другие же имеют многомиллионные долги и не спешат от них избавиться.
Тем не менее, вопрос суммы долга, подлежащий списанию актуален и волнителен для каждого должника. Так влияет ли сумма долга на возможность и целесообразность банкротства и как?
Посмотрите видео:
Вы также можете подробнее узнать о частичном списании долгов в услуге.
При какой сумме долга можно подать на банкротство?
В целом, сумма долга не ограничивает возможности ее списания. Избавиться можно даже от задолженности в 25 тысяч рублей или списать более 100 миллионов.
Но все же сумма долга оказывает влияние на выбор способа банкротства и актуальность прохождения процедуры.
Каким образом?
В действующим законодательстве существуют два отдельных способа банкротства: судебное через арбитражный суд и внесудебное через МФЦ.
Действительно, законом предусмотрена возможность списания долга от 25 тысяч рублей, но на практике это возможно только в упрощенном внесудебном порядке, если должник соответствует требованиям, предъявляемым при прохождении данной
процедуры. При этом многомиллионные долги таким способом списать нельзя.
Почему нельзя списать совсем маленький долг в судебном порядке?
Теоретически можно, законом не установлен минимальный и максимальный порог для обращения должника в суд. Но на практике списать долг менее 200-300 тысяч в судебном порядке довольно сложно, и не всегда целесообразно.
Дело в том, что судебная процедура банкротства довольно затратна, только судебные расходы составят около 50 тысяч рублей, а полная стоимость процедуры с юридическим сопровождением 100-150 тысяч.
Таким образом, получается, что обращение за банкротством при меньшей сумме долга просто не выгодно и совершенно бессмысленно.
А относительно еще меньших долгов, например, тех самых 25 тысяч – суд вряд ли примет подобное заявление. Так как для возбуждения дела и прохождения процедуры, должник в обязательном порядке должен внести средства на депозит суда, которые необходимы для оплаты услуг финансового управляющего.
Данный депозит составляет 25 тысяч рублей, а следовательно, получается, что у должника есть средства для погашения задолженности и он не может быть объявлен банкротом.
Через суд
Существует распространенное заблуждение, что подать заявление на банкротство можно лишь при сумме долга свыше 500 тысяч рублей. Это не совсем так.
Данное правило действует лишь в случае инициации банкротства должника кредитором, а если гражданин сам просит объявить себя банкротом, у него есть на это право даже при сумме долга менее 500 тысяч рублей, если возможность исполнять обязательства отсутствует.
Если же долг гражданина составляет более 500 тысяч рублей, и он не может исполнять требования кредиторов – объявление себя банкротом является его прямой обязанностью.
Что входит в долги и обязательства на судебное банкротство
При обращении в суд за банкротством, должнику стоит указать все имеющиеся у него обязательства, а не только те, что подлежат списанию.
В заявлении о признании должника банкротом нужно указать следующие задолженности:
- по потребительским кредитам и займам;
- по кредитным картам;
- по ипотеке, автокредиту и иным целевым займам;
- по распискам перед физическими лицами;
- по налогам и штрафам;
- по жилищно-коммунальным услугам;
- а также по алиментам и иным задолженностям, не подлежащим списанию.
Подавая заявление в суд, должник указывает всех известных ему кредиторов и суммы долга, а копии заявления также должна быть направлены в их адрес.
На какую сумму суд может списать долги
Конкретная сумма задолженности не имеет значения. По окончанию процедуры банкротства, должника освобождают от всех обязательств перед кредиторами, даже не включенными в реестр.
При этом к окончанию процедуры часть обязательств может быть погашена за счет средств конкурсной массы, сформированной с продажи имущества должника и удержания его ежемесячного дохода. Тем не менее, долг будет полностью списан даже если средства для частичного погашения задолженности отсутствовали.
Единственным исключением являются обязательства, долги по которым не могут быть списаны, например: алименты, долг по заработной плате или возмещению вреда, субсидиарная ответственность и не только. Задолженности по данным обязательствам сохранятся за должником в независимости от их размера.
Через МФЦ
Некоторым должникам доступна процедура внесудебного банкротства, пройти ее можно лишь при ограниченной сумме долга, а также соответствуя строгим требованиям о доходе и исполнительных производствах.
Тем не менее, несмотря на критерии, которые подходят далеко не каждому, данная процедура имеет очевидные плюсы – она совершенно бесплатна и ограничена 6 месяцами.
Что входит в долги и обязательства при внесудебном банкротстве
Для процедуры внесудебного банкротства наиболее важно указание в заявлении полного перечня кредиторов и имеющихся обязательств.
Указывать в заявлении стоит как просроченные требования, так и обязательства, срок исполнения, которых еще не наступил. Более того, в заявлении необходимо также указать долги по алиментам и ваши обязательства в качестве поручителя, даже если основной заемщик своевременно оплачивает кредит.
Данные требования должны учитываться при расчете общего размера обязательств должника.
Обратите внимание: при расчете размера долга не учитываются неустойки, проценты за просрочку и иные санкции, предусмотренные законом или договором.
На какую сумму МФЦ спишет долги
Размер обязательств подлежащих списанию во внесудебном порядке строго ограничен.
Через МФЦ можно списать задолженность в общем размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
При этом важной особенностью списания долга во упрощенном порядке, является освобождение должника лишь от обязательств перед кредиторами, указанными в заявление о банкротстве.
Подробнее о том, что будет, если не платить по микрозаймам?
Если при составлении заявления, какой-либо кредитор был пропущен, от данных обязательств, как и от тех, что не подлежат списанию, банкрот освобожден не будет.
Часто задаваемые вопросы
При каких условиях кредитор может подать заявление о банкротстве должника?
Арбитражный суд примет заявление кредитора о признании должника банкротом только в том случае, если сумма долга составляет не менее 500 тысяч рублей, а срок просрочки не менее 3 месяцев.
Учитываются ли пени и неустойки по кредитам при определении суммы долга для банкротства?
При определении признаков банкротства физического лица учитывается общий размер суммы займа с процентами по договору.
Неустойки, штрафы за просрочку и иные санкции не учитываются.
Может ли суд отказать в банкротстве, если сумма долга не большая?
Если должник отвечает признакам неплатежеспособности, при этом в состоянии оплатить обязательные судебные расходы, причин для отказа в банкротстве обычно нет. Тем не менее, при невысокой сумме задолженности существует большая вероятность первоначального введения процедуры реструктуризации долга.
Есть ли смысл банкротиться при сумме долга менее 500 тысяч рублей?
Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации, но зачастую смысл действительно есть.
Подробнее о том, как не остаться 1 на 1 с банкротством?
Если должник не может исполнять требования кредиторов и изменения ситуации не предвидится, часто другой возможности для избавления от долга, а следовательно, коллекторов и судебных приставов просто нет. К тому же, на просроченную задолженность постоянно начисляются новые пени и штрафы, а значит размер обязательств только увеличивается.
