Долгое время работа коллекторов оставалась в серой зоне и практически не регулировалась законом.
В 2016 году наконец-то был принят закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», призванный ограничить доступные коллекторам меры воздействия на должника и не допустить беспредел и нарушение прав граждан. Постепенно закон изменяется и дополняется новыми требованиями и возможностями.
Пока говорить о полном запрете деятельности коллекторов рано, хоть подобные инициативы и вносятся на рассмотрение с завидной периодичностью, тем не менее так и остаются лишь инициативой, не ставшей полноценным законом.
Тем не менее, уже сейчас закон четко устанавливает законные рамки для работы коллекторов, ответственность за их нарушение и способы защиты прав граждан.
Посмотрите видео:
Кто может взыскивать долги?
Не стоит путать понятие взыскания долгов и деятельность по возврату просроченной задолженности.
Принудительным взысканием долгов законно могут заниматься только судебные приставы на основании решения суда или иного исполнительного документа.
Круг лиц, занимающихся деятельностью по возврату просроченной задолженности также четко определен в федеральном законе №230.
В 2024 году, деятельностью по возврату задолженности могут заниматься:
- профессиональные коллекторские организации, включенные в государственный реестр;
- кредитные и микрофинансовые организации, также включенные в специальный перечень.
Какие требования предъявляются к коллекторским организациям?
- зарегистрированы в качестве юридического лица;
- включены в государственный реестр;
- в наименовании содержится словосочетание «профессиональная коллекторская организация»;
- размер чистых активов составляет не менее 10 миллионов рублей;
- заключили договор страхования ответственности со страховой суммой не менее 10 миллионов рублей в год;
- не находятся в процедуре банкротства и не ликвидированы;
- имеют оборудование и программное обеспечение для записи и хранения необходимой информации;
- имеют сайт;
- являются оператором обработки персональных данных;
- не исключались в течение 3 лет из государственного реестра по решению компетентного органа;
- не имеют просроченную более чем на 60 дней задолженность по судебным решениям;
- не имеют просроченного административного штрафа;
- учредители, члены совета директоров и иные лица соответствуют требованиям закона.
Кроме того, к сотрудникам коллекторского агентства предъявляются следующие требования:
- не имеет неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;
- не находится за пределами Российской Федерации при взаимодействии с должником.
Перечень требований к руководителям организации гораздо более широкий.
Проверка коллекторов
При взаимодействии с коллекторами важно четко понимать, законно ли они ведут деятельность, есть ли у них права и основания требовать у должника возврат средств.
Поэтому после получения от сотрудника или из сообщения информации об агентстве необходимо проверить легальность его работы.
Так же стоит запросить документы, на основании которых коллекторы привлечены к работе с должником. Это может быть агентский договор или договор цессии (уступки права требования).
Реестр
Как уже отмечено выше, одним из главных признаков законности деятельности коллекторов является его регистрация в специальном государственном реестре.
Данный реестр находится в открытом доступе, найти его и проверить коллекторскую организацию может любой гражданин.
Для проверки организации необходимо получить данные, в том числе ее наименование, которое сотрудник обязан озвучить в начале общения с должником.
Найти государственный реестр профессиональных коллекторских агентств можно на сайте федеральной службы судебных приставов.
В реестре содержатся все необходимые данные о коллекторах, в том числе: наименование, реквизиты, дата и номер регистрации и включения в реестр, сайт, юридический адрес и прочее.
Кроме того, если вы нашли в реестре компанию, представители которой ведут с вами работу по возврату задолженности, важно обратить внимание на еще один пункт – дату исключения коллекторского агентства из реестра.
Если в данной колонке присутствует информация, то организация исключена из реестра, а значит, не может продолжать осуществлять деятельность по возврату задолженности.
Данный факт свидетельствует о незаконной деятельности коллекторов, и говорит о так называемых черных коллекторах, взаимодействовать с которыми точно не стоит.
Лицензия
Законом не предусмотрено лицензирование деятельности по возврату просроченной задолженности. Для того, чтобы работа коллекторского агентства была законной, им достаточно быть включенными в государственный реестр и соблюдать требования 230 федерального закона.
Членство в НАПКА
Еще один способ убедиться в благонадежности коллекторского агентства проверить является ли оно членом НАПКА.
НАПКА – это СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств». Данная организации работает уже на протяжении многих лет и ведет собственный реестр коллекторских организаций, а также осуществляет контроль за их деятельностью.
Стоит обратить внимание, что реестр НАПКА не является государственным или обязательным. Коллекторскому агентству достаточно состоять в реестре, размещенном на сайте ФССП. Тем не менее, членство в НАПКА является дополнительной гарантией законных способов работы коллекторов.
Найти реестр НАПКА можно на их официальном сайте.
Кто такие черные коллекторы
К сожалению, не все коллекторские агентства осуществляют свою деятельность совершенно законно. Коллекторов, тем или иным образом нарушающих закон, принято делить на серых и черных.
Под серыми коллекторами имеются ввиду официальные агентства, порой использующие в своей работе незаконные методы воздействия или нарушающие другие предписания закона, например по времени и частотности взаимодействия с должником и третьими лицами.
Черные же коллекторы не зарегистрированы в государственном реестре или исключены из него ввиду наличия грубых нарушений.
Данные компании не соответствуют требованиям закона, предъявляемым к профессиональным коллекторским агентствам, а также используют в своей деятельности незаконные и опасные для граждан способы воздействия.
Черные коллекторы могут прибегать к угрозам, порче имущества, распространению сведений, порочащих честь и достоинства гражданина и даже насилию.
Помните подобные действия незаконные и коллекторы могут быть привлечены даже к уголовной ответственности.
Посмотрите видео:
Что делать, если коллектор работает незаконно?
Привлечь коллекторов к ответственности возможно и если они полностью работают незаконно и, если нарушают отдельные права должника или третьих лиц.
Если ваши права нарушены сотрудниками официального коллекторского агентства, стоит обратиться с жалобой в федеральную службу судебных приставов. Именно данный орган ответственен за контроль деятельности по возврату просроченной задолженности.
Если у вас есть возможность, записывайте разговоры, сохраняйте письма и сообщения, чтобы наверняка подтвердить факт наличия нарушений.
Приставы рассмотрят ваше заявление, проведут расследование и привлекут коллекторов к административной ответственности. Кроме того, недавние поправки в законе о коллекторах, расширяют полномочия судебных приставов. Теперь в случае серьезных и повторяющихся нарушений им могут временно ограничить возможность использования отдельных видов взаимодействия с должниками и даже исключить из реестра.
Если же вы столкнусь с черными коллекторами, самым верным выходом будет обратиться с заявлением в полицию, так как способы работы таких организаций могут быть крайне опасны.
Степень риска работы коллекторов
2021 году была введена дополнительная оценка риска коллекторских компаний.
Федеральная служба судебных приставов, как орган, занимающийся надзором за работой коллекторов, добавил в реестр дополнительный столбец, позволяющий определить степень риска для должника при взаимодействии с коллекторским агентством.
Всего было выделено 4 степени риска: высокий, значительный, средний и низкий.
В реестре они отмечены цветами:
- красный – высокий,
- желтый – значительный,
- синий – средний,
- зеленый – низкий.
Степень риска определяется по количеству жалоб должников и третьих лиц на действия коллекторских агентств, а также по характеру и опасности допущенных нарушений.
Стоит отметить, что на данный момент степень риска присвоена далеко не всем компаниям, что вероятно говорит об их недавнем начале работы и еще не рассмотренных жалобах.
Вы также можете подробнее узнать про дистанционное банкротство в услуге.
Часто задаваемые вопросы
Могут ли коллекторы прийти домой?
Да, прийти коллекторы могут. По закону коллекторы могут взаимодействовать с должником путем личных встреч не чаще одного раза в течение календарной недели.
Кроме того, время, в которое может быть осуществлено любое взаимодействие по инициативе кредитора или коллекторов, также ограничено: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные.
Тем не менее, несмотря на право лично встретится с должником, коллекторам не разрешено входить в жилые помещения должника и его близких без согласия, а тем более описывать и изымать имущество.
В случае, если коллекторы приехали к вам домой, мы не рекомендуем впускать их внутрь. Также не передавайте сотрудникам денежные средства и не подписывайте какие-либо документы.
Если коллекторы ведут себя агрессивно, безотлагательно вызывайте полицию.
Можно ли привлечь коллекторов к уголовной ответственности?
Да, в 2023 году в Уголовный Кодекс была введена специальная статья, предусматривающая уголовную ответственность для представителей банков и коллекторов, которые незаконно осуществляют деятельность по возврату просроченной задолженности. Уголовная ответственность по статье 172.4 УК РФ может быть применена в случае угроз применения насилия или повреждения имущества, а также распространения ложных сведений, порочащих честь и достоинство гражданина (не только должника, но и его близких).
Какое наказание грозит коллекторам за нарушение закона?
Законом Российской Федерации предусмотрены различные наказания для коллекторских агентств в зависимости от тяжести допущенных нарушений.
Федеральным законом №230 установлено, что в случае выявления нарушений, судебные приставы могут принять одно из следующих решений в отношении коллекторских агентств:
- выдать предписание об устранении нарушений;
- исключить организацию из реестра;
- ограничить организацию в использовании одного или нескольких способов взаимодействия с должником.
Кроме того, кредиторы и коллекторы могут быть привлечены к уголовной или административной ответственности.
Что должен сообщить коллектор при звонке или встрече?
Согласно действующим правилам, в начале общения, не важно личная это встреча или телефонный разговор, сотрудник коллекторского агентства обязан представиться: назвать имя и индивидуальный код, а при его отсутствии также фамилию и отчество, сообщить наименование кредитора и коллекторского агентства, а также рассказать информацию о задолженности: ее размер и структуру.
Если на выезде присутствует несколько сотрудников, представиться должен каждый из них.
Могут ли банки продать долг или привлечь к работе черных коллекторов?
Нет, банк не вправе передавать долг коллекторам, не зарегистрированным в реестре. Более того, перечень лиц, которым может быть продана задолженность по кредитному договору или договору займа, прямо перечислен в статье 12 федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, при привлечении коллекторов или продаже долга кредитор обязан уведомить об этом должника в течение 5 рабочих дней.
В случае наличия нарушений, должник также может обратиться с жалобой в службу судебных приставов.
Подробнее о том, что сделать, чтобы мошенники не смогли взять на вас кредит? в нашей статье.
