Банкротство имеет ряд последствий как положительных, так и довольно негативных. И эти последствия могут не только затронуть самого должника, кредиторов или даже его близких людей. Порой стать частью чужого процесса банкротства или столкнуться с его последствиями можно, даже если вы виделись с должником лишь однажды. При этом последствия могут быть существенными вплоть до потери имущества. Так как не оказаться в такой ситуации?
Посмотрите видео:
Проверка физического лица на банкротство
В России уже почти два миллиона человек были признаны банкротами, и процедура лишь набирает обороты, в связи с чем вопрос проверки физических лиц на банкротство встает все острее. При этом проверять стоит как уже состоявшихся, так и, что еще важнее, потенциальных банкротов.
В первую очередь в такой проверке, конечно же, заинтересованы банки и другие кредитные организации. Ведь, выдав заем будущему банкроту, вернуть его, скорее всего, не удастся, а это грозит существенными потерями прибыли.
Но порой, кроме специальных организаций, займы выдают и обычные люди и предприятия. Это может быть как займ для сотрудника или знакомого, так и практически профессиональная деятельность некоторых граждан. В этом случае также стоит озаботиться будущей платежеспособностью заемщика.
Но даже это еще не все случаи, когда человека могут проверить на банкротство. Сейчас все чаще крупные компании при трудоустройстве стали интересоваться финансовым положением кандидата — их интересует и наличие долгов, и факт банкротства. Отказать в приеме на работу только из-за этого факта, конечно же, нельзя, но принять его во внимание определенно могут.
Если же вы простой человек и не занимаетесь проверкой при трудоустройстве, не выдаете займы, даже вам может понадобиться провести проверку на банкротство. Когда? При любой сделке, если планируете приобрести то или иное имущество.
Зачем нужна проверка физлица на банкротство
Проверка физического лица на банкротство — это залог сохранности ваших денег и имущества. Если с невозвратом займа должником, признанным банкротом, все относительно понятно — не факт, что в процессе найдется достаточно имущества, чтобы удовлетворить ваши требования и требования других кредиторов.
То о сохранности собственности нужно поговорить подробнее. Почему, покупая квартиру, машину, дачу или другое ценное имущество, необходимо проверить человека на банкротство. И в каких случаях стоит насторожиться?
На самом деле принять во внимание нужно все три факта:
- у продавца есть долги, и в ближайшее время вероятно его банкротство;
- продавец уже признан банкротом и находится в процедуре;
- банкротство продавца недавно завершилось.
Разберем чуть подробнее опасность каждого из вариантов.
Если у продавца числятся значительные задолженности, есть финансовые трудности и даже судебные взыскания, то риск банкротства довольно велик. И помимо проблем с переоформлением собственности, если стоят запреты от приставов, можно столкнуться с еще одной существенной проблемой — оспариванием сделки.
Дело в том, что все сделки банкрота по продаже или дарению имущества, которые он заключил за 3 года до начала процедуры, находятся под особым контролем. Если на момент сделки у банкрота уже были долги, и он не направил деньги с продажи на их погашение, риск признания такой сделки недействительной крайне велик.
Если же продавец уже признан банкротом, все еще сложнее — он не может сам распоряжаться имуществом во время процедуры. Для заключения договора ему нужно согласие финансового управляющего, без него имущество просто не переоформить, а значит, есть риск лишиться и денег, и собственности.
В ситуации с бывшими банкротами все не так однозначно. Как только суд вынес определение о завершении процедуры и освобождении от исполнения обязательств, уже бывший банкрот может свободно распоряжаться оставшимся имуществом. Но все же, если определение было вынесено буквально несколько дней назад, стоит немного подождать, хотя бы пару месяцев. Зачем? Чтобы избежать рисков в случае обжалования кредиторами вынесенного определения и возобновления дела.
Зачем проверять контрагентов на банкротство
Если для обычных людей проверка граждан на банкротство — это что-то достаточно редкое и нестандартное, то для компаний проверка контрагентов — стандартная практика.
Она позволяет:
- Определить, платежеспособен ли человек;
- Снизить риск финансовых потерь;
- и избежать последствий, связанных с ограничениями после банкротства, например связанных с трудоустройством.
Для компаний проверка контрагентов на банкротство — обычная обязательная рутина, позволяющая им удержать бизнес на плаву.
3 способа проверить физлицо на банкротство
Информация о банкротстве общедоступна, она не требует специальных запросов, большого количества данных и походов по различным ведомствам. Проверить физлицо на банкротство можно онлайн, не выходя из дома и имея минимальный набор сведений.
№1. Официальный сайт Федресурса
Самый простой и точный способ — сайт Федресурс (ЕФРСБ — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). На нем есть данные о всех банкротных делах и информация о происходящем в деле. Найти банкрота можно, даже если вы знаете только ФИО. Но если по запросу нашлось несколько дел, можно воспользоваться дополнительными фильтрами, в том числе по региону. Более того, точно найти банкрота можно, имея лишь его ИНН и не зная никаких иных данных.
Если вы нашли по запросу дело, в карточке можно узнать множество дополнительной информации как о самом должнике, так и о процессе. Обязательно обратите внимание, завершено ли дело и еще находится в процессе.
Если же поиск не дал результатов, гражданин еще не является банкротом, но это не значит, что сделка с ним безопасна.
№2. Газета «Коммерсант»
Второй вариант проверки — Газета «Коммерсант». После признания должника банкротом в ней также обязательно публикуют эти сведения в разделе “Банкротство”. На сайте издания можно найти соответствующую публикацию — для поиска потребуется ИНН.
№3. Картотека дел Арбитражного суда
Даже если вы не нашли информацию о человеке на первых двух сайтах, необходимо также проверить, не подал ли он заявление на банкротство. Возможно, признание несостоятельным — лишь вопрос времени. Так как же это проверить?
Легко. Все зарегистрированные заявления о банкротстве можно найти в картотеке арбитражных дел на сайте КадАрбитр.
Для поиска также лучше ввести ФИО предполагаемого должника и указать регион. Если поиск выдаст несколько карточек дел, вы можете свериться с датами и даже проверить личную информацию банкрота. Для этого достаточно зайти в карточку дела и проверить сведения в определении о назначении судебного заседания по вопросу признания должника банкротом.
Последствия банкротства
Последствия банкротства в первую очередь касаются самого должника.
Их можно разделить на два этапа:
- те, которые наступают уже после признания банкротом;
- те, что действуют даже после завершения процедуры.
К первой категории относится:
- блокировка карт и возможность получения лишь прожиточного минимума на себя и детей до конца процедуры;
- возможность реализации имущества;
- риск оспаривания сделок;
- запрет оформлять новые кредиты и заключать сделки с имуществом без согласия управляющего;
- окончание исполнительных производств;
- запрет на звонки и сообщения от банков, МФО и коллекторов.
Ко второй категории относятся последствия, прямо прописанные в законе:
- необходимость уведомлять банк о прошедшей процедуре при оформлении кредита в течение 5 лет после ее завершения;
- невозможность повторного банкротства с освобождением от обязательств в течение 5 лет;
- запрет на руководство компаниями в течение 3 лет, а для некоторых видов фирм — на более длительный срок;
- освобождение от всех обязательств по выплате долгов.
Какие риски от сделок с потенциальными банкротами
Однако последствия порой касаются не только самого должника — риски есть и у совершенно посторонних людей, если они не проверили продавца и заключили сделку по покупке имущества с потенциальным банкротом.
Если вы купили какое-то ценное имущество, а спустя некоторое время продавца признали банкротом, есть риск лишиться новоприобретенной собственности и еще долго ждать возврата средств.
Как это работает? После того как должника признают банкротом, не важно, по собственному заявлению или инициативе кредитора, управляющий и те самые кредиторы активно начинают проверку, есть ли у банкрота деньги и имущество, чтобы погасить долги. А также смотрят, не избавлялся ли он от имущества в последнее время. Если собственность была продана или тем более подарена в последние 3 года, существует риск признания сделки недействительной.
Наиболее опасно:
- если во время продажи у продавца уже были долги и просрочки, особенно если он не направил часть средств на их погашение;
- сделка была заключена менее чем за год до начала процедуры;
- цена в договоре значительно ниже рыночной.
Если во время банкротства выявят такую сделку и признают ее недействительной, то имущество вернут в собственность продавца-банкрота, чтобы в дальнейшем продать его с торгов, а деньги направить на погашение долгов.
При этом не факт, что хотя бы часть денег пойдет покупателю, у которого забрали имущество. Деньги по оспоримым сделкам выплачиваются только после погашения основных долгов, если что-то осталось. Если сумма была недостаточной, можно еще долго ждать, когда банкрот наладит свою финансовую жизнь и сможет вернуть долг.
Вопросы и ответы
Нужно ли проверять человека на долги?
Да, проверять физическое лицо стоит не только на банкротство, но и на долги. Это необходимо, чтобы оценить риск предстоящего банкротства. Ведь если у человека уже есть существенные просрочки и крупные задолженности, вероятность признания его банкротом в ближайшее время достаточно высока.
Как проверить на долги, если человек еще не признан банкротом?
Узнать о долгах можно, даже если человек еще не является банкротом. Самый первый и простой способ — сайт ФССП (База данных исполнительных производств). Введя в поиск ФИО, дату рождения и регион, можно найти исполнительные производства, возбужденные в отношении должника, если они есть.
Также поискать информацию о взысканиях можно на сайтах районных и мировых судов.
Профессиональные организации для определения финансовой нагрузки и наличия долгов также используют кредитную историю, однако ознакомиться с ней обычному человеку просто так не получится.
Как узнать, сколько должен банкрот?
Первоначальную сумму долга должник указывает в заявлении, направляемом в суд, обычно она также отражена в определении о назначении заседания или в решении о признании банкротом. Если же вас интересует точная сумма, то придется дождаться включения в реестр кредиторов. После этого ознакомиться с соответствующими определениями или информацией на ЕФРСБ. Если дело о банкротстве уже завершено, сумма реестровых требований обычно указана в определении о завершении процедуры.
Как использовать информацию о банкротстве?
Информация о банкротстве человека нужна вам в первую очередь для принятия решений. Если вы знаете, что человек испытывает финансовые сложности и не справляется с долгами или уже проходит процедуру банкротства, то, вероятно, покупка имущества у него или же выдача ему денег взаймы может быть не лучшим решением.
Можно ли проверить на банкротство по паспорту?
Для проверки на банкротство совсем не нужно знать паспортные данные человека. Обычно достаточно фамилии, имени, отчества и региона регистрации. Однако паспортные данные могут помочь узнать ИНН человека для последующего поиска информации о банкротстве.
Заключение
Проверить физическое лицо на банкротство можно быстро, просто и совершенно бесплатно. Вам не понадобится какая-то эксклюзивная информация или походы в ведомства. Вы потратите буквально пару минут, но сэкономите себе множество времени, нервов и финансов. Заключая сделки или давая в долг, не забудьте проверить человека на долги и банкротство — чтобы не лишиться всего.
