Возможность приобрести необходимые товары и услуги без оформления займов. Возможность срочно найти необходимую денежную сумму в случае необходимости. Удобство, простота и даже выгода. Именно так мы думаем о кредитках. Вот только эта безопасность может быть ложной. Какую опасность кредитные карты несут на самом деле.
Вы также можете подробнее узнать о восстановлении кредитной истории в услуге.
Посмотрите видео:
Банки заманивают нас беспроцентным периодом, льготными ставками и различными бонусами. При этом не всегда эта реклама остается в рамках закона. Так, в сентябре 2024 антимонопольная служба возбудила три дела против крупнейших банков: Сбера, ВТБ и Совкомбанка, за рекламу их кредитных карт.
А в августе за нарушение рекламного законодательства ФАС оштрафовало Альфа-Банк на 500 000 рублей.
Тем не менее, реклама очевидно все же действенна, ведь ежемесячно россияне оформляют от 1,4 до 2 миллионов кредитных карт. А траты по ним постоянно растут, несмотря на увеличившиеся ставки. В августе 2024 года эксперты зафиксировали самое большое использование кредитного лимита за последние 2,5 года.
Так давайте разберемся, так ли выгодны и безопасны кредитные карты для заемщиков.
Подробнее о том, что будет, если не платить по микрозаймам?
Какие основные опасности несут кредитные карты?
Одна из особенностей кредитной карты — отсутствие четких сроков погашения всей суммы долга. По ней лишь необходимо вносить минимальные платежи до определенной даты. Даже если у вас закончился беспроцентный период, вы можете пользоваться картой, пока не закончится лимит. И даже после этого вы можете лишь частично пополнять счет, чтобы потом снова снять средства.
Все это создает иллюзию удобства и контроля, однако на самом деле вы лишь бесконечно погашаете проценты, переплачивая банку огромные суммы.
Высокие проценты — еще одна опасность кредитной карты.
Рекламируя кредитную карту, банк говорит нам о её преимуществах: высоком лимите, бесплатном обслуживании, беспроцентном периоде, вот только забывает обратить внимание клиента на процентную ставку и полную стоимость кредита. А с учетом сегодняшних процентных ставок — это определенно важная информация.
Так, сравнивая базовые условия по кредиту наличными и кредитной карте, мы видим, что когда полная стоимость кредита составляет примерно от 30 до 37%, полная стоимость кредитной карты в том же банке варьируется от 44 до 50%.
Согласитесь, разница существенная? Но почему-то нам о ней не говорят.
Кроме того, не стоит забывать и о высоких штрафах и неустойке при просрочке и невнесении обязательного платежа, а также наличии дополнительных комиссий за снятие и переводы наличных.
Какие еще неочевидные опасности несут кредитные карты?
Грейс-период — это беспроцентный период, который есть у большинства карт. Он может составлять от месяца до порой целого года, в зависимости от условий договора с конкретным банком.
Беспроцентный период преподносят как безусловный плюс и выгоду для заемщика. Но так ли это на самом деле?
Эксперт, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, считает грейс-период главной опасностью и выделяет как минимум 2 его опасности:
Первая очевидная — негативные последствия пропуска этого периода. Для его восстановления придется внести всю сумму с огромными процентами.
Вторая — беспроцентный период часто не распространяется на снятие наличных и переводы. Так клиент платит не только комиссию за эти действия, но и проценты по кредитному продукту, которые начинают начисляться сразу же.
Кроме того, как отмечает эксперт, кредитная карта учитывается при расчете долговой нагрузки заемщика и принятии решения об одобрении его кредитной заявки. Так даже не используемая кредитная карта может стать причиной отказа.
Также нужно упомянуть и увеличение кредитного лимита. Если у вас есть кредитная карта, вы наверняка сталкивались с сообщением от банка об увеличении лимита. При этом, чтобы сохранить новый лимит, банк предлагает воспользоваться картой. Обычно новый лимит банк устанавливает, если заемщик давно не пользовался картой или наоборот израсходовал весь ранее доступный лимит. Таким образом, он побуждает клиента тратить еще больше.
С уверенностью могу вам сказать, что множество заемщиков оказываются в долговой яме с помощью кредитных карт и постоянно увеличивающегося лимита. У нас было немало клиентов, вся задолженность которых состояла исключительно из долгов по кредиткам, а также тех, кто оформлял кредиты для погашения карт.
Опасность увеличения кредитного лимита отмечают и депутаты. Сейчас в Госдуме рассматривается законопроект о запрете увеличения кредитного лимита, однако банки активно выступают против этой инициативы.
Как на ваш взгляд, поможет ли такой запрет заемщикам не попасть в долговую яму?
Подробнее о том, если не платишь кредит банку — что будет?
Как правильно и безопасно пользоваться кредиткой?
- Гасите задолженность до окончания льготного периода. Только так у вас получится избежать огромных переплат.
- Не тратьте денег больше, чем ваш доход. Ваших средств должно хватать, чтобы при необходимости полностью погасить кредитку.
- Не снимайте наличные и не совершайте переводы с кредитной карты. В большинстве случаев банки взимают за это дополнительную комиссию, а льготный период на такие траты не распространяется.
- Не заводите более одной кредитной карты. Чем больше займов и договоров, тем выше риск запутаться или пропустить обязательный платеж. Кроме того, карты увеличат кредитную нагрузку.
- Расторгайте договор, если не пользуетесь кредиткой. Неиспользуемые карты не только увеличивают нагрузку и риск отказа в выдаче кредита, но и могут привести к образованию долга за счет комиссии за обслуживание.
- И главное, внимательно изучайте договор при оформлении карты, обратите внимание на процентную ставку, дополнительные комиссии и штрафы при просрочке.
