Возможно ли восстановить кредитную историю после серьезных просрочек или даже банкротства? Сколько россиян лишены кредитов из-за ошибок в документах? И можно ли их исправить?
Ваша кредитная история – это ваша финансовая репутация, которая определяет, дадут ли вам кредит или откажут. Банки изучают не только ваши текущие долги и просрочки, но и количество заявок в другие банки и даже судебные решения о взыскании или банкротстве.
Каждый день тысячи россиян сталкиваются с отказами в кредитах.
Но знаете ли вы, что по статистике крупнейших кредитных бюро от 0,5% до 3% всех испорченных кредитных историй содержат ошибки, допущенные не заемщиками, а самими банками? Это сотни тысяч людей, которые несправедливо лишены возможности получить необходимый кредит!
Национальное бюро кредитных историй ежемесячно получает несколько сотен обращений от граждан с требованием исправить неверную информацию. И самое главное, около 90% таких обращений удовлетворяются в пользу заемщиков.
Посмотрите видео:
Можно ли почистить и улучшить кредитную историю и как это сделать?
К счастью, кредитный рейтинг может не только ухудшаться, но и улучшаться. Чистка кредитной истории – это реальная процедура, которая включает несколько важных этапов. И первый, самый важный шаг – выявление и исправление технических ошибок в вашем кредитном отчете.
Но сначала узнайте, в каких бюро хранится ваша история, и закажите отчеты в каждом из них.
С каких ошибок стоит начать проверку кредитной истории?
Все дело в ошибках в титульной части отчета, именно их нужно проверить в первую очередь. Здесь содержатся ваши персональные данные: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации.
Именно в этом разделе чаще всего встречаются ошибки, которые серьезно влияют на рейтинг.
Наиболее распространенные ошибки связаны с наличием чужих данных в вашем отчете или отсутствием обновлений после изменения ваших персональных данных.
К чему могут привести такие ошибки:
- После смены паспорта бюро может не знать о закрытии кредита и продолжать считать его действующим
- Ваши данные могут спутать с другим человеком, и в отчете появятся чужие кредиты.
Если вы обнаружили такие ошибки, обязательно направьте в БКИ заявление с правильными данными и документами, подтверждающими ваши слова.
Ошибки касающиеся кредитов?
После проверки титульной части переходим к разделу обязательств. Здесь нужно обратить внимание на статус каждого договора и наличие просрочек.
Часто встречающиеся ошибки в этом разделе:
- Уже погашенные кредиты отображаются как действующие, увеличивая вашу долговую нагрузку
- Банк по ошибке указал просрочку, которой на самом деле не было
- После банкротства списанные долги продолжают числиться как активные.
Все эти ошибки можно и нужно исправлять через подачу заявлений в БКИ.
Как заявки влияют на кредитный рейтинг?
В разделе запросов отображаются все ваши обращения в банки и МФО со статусами: «на рассмотрении», «одобрено», «отказано» или «кредит выдан».
Чтобы заявка, поданная после ноября 2022 года, считалась завершенной, она должна быть в статусе «кредит выдан» или «отказ», все остальные статусы являются промежуточными. Однако заявки нередко застревают в этих промежуточных статусах.
Кредиторы воспринимают это как потенциальное увеличение вашей долговой нагрузки, что негативно влияет на решение о выдаче нового кредита.
И это еще не полный перечень проблем, которые можно почистить в кредитной истории: частичное удаление массовых заявок, информации о старых долгах и их продажа коллекторам.
Как исправить КИ?
Исправление кредитной истории – это реальная возможность восстановить свою финансовую репутацию.
По закону, БКИ должно рассмотреть ваше заявление об исправлении ошибок в течение 20 рабочих дней. Если же из БКИ проходит отказ исправлять сведения, можно подать жалобу в Центробанк, а также обратиться в суд.
Персональный кредитный рейтинг обновляется автоматически в течение 2 дней после того, как кредитор передает исправленные данные в БКИ. Это означает, что устранение даже одной серьезной ошибки может кардинально улучшить ваши шансы на получение кредита.
Помните, даже после банкротства или серьезных просрочек можно восстановить кредитную репутацию. Главное – действовать грамотно и не опускать руки.
