Банковские кредиты и тем более микрозаймы кажутся многим настоящей каббалой. Пожалуй, куда проще и безопаснее взять взаймы у знакомых или друзей, не так ли?
Подобные займы действительно являются популярной альтернативой, вот только при финансовых трудностях у заемщика они могут привести не только к испорченным отношениям со старым приятелем, но и к реальным проблемам в виде суда и принудительного взыскания долга.
Конечно же, суду будет мало простых слов — чтобы доказать наличие задолженности, потребуется документ — долговая расписка. Он важен как для кредитора, так и для заемщика.
Что такое долговая расписка и как она должна выглядеть
Долговая расписка — основной документ, который подтверждает наличие займа между физическими лицами.
Это своеобразный договор, в котором есть две стороны — заемщик и заимодавец, а также основные условия.
Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, оформление долговой расписки обязательно.
Чтобы правильно составить расписку, в ней обязательно нужно указать следующее:
- полные Ф. И. О. и паспортные данные сторон;
- сумма займа;
- дата возврата или условия, при которых долг нужно будет вернуть;
- проценты, если вы о них договорились;
- дату составления расписки и подписи сторон.
Такая расписка должна быть составлена в письменной форме, чтобы вы могли подтвердить договоренности. Однако в остальном не важно, написана ли она от руки или в печатном виде, заполнена на бланке или на первом попавшемся клочке бумаги.
Составляя расписку, обязательно нужно проверить паспорт заемщика и сверить данные. После составления расписки и передачи денежных средств оригинал остается у кредитора, а копия передается заемщику.
В каких случаях выдают долговые расписки
В первую очередь долговые расписки, конечно же, используются обычными людьми. Это самый простой способ застраховать себя от невыплаты долга, если вы одалживаете деньги друзьям, знакомым или даже родственникам.
Поэтому, как бы вы ни были уверены в человеке, если планируете дать взаймы существенную сумму, обязательно предложите написать расписку. Оформление данного документа совершенно добровольно, однако позволит убедиться в добросовестности заемщика и вернуть деньги в будущем.
Помимо граждан, оформить долговую расписку могут и юридические лица. Таким образом может быть оформлен займ между компаниями или между гражданином и организацией.
Исключением являются займы в профессиональных организациях — банках и микрофинансовых компаниях. Заключение договора займа с этими организациями и его содержание четко определено законом.
Как взыскать долг по расписке
Передавая денежные средства в долг, вы, конечно же, надеетесь в будущем вернуть их в полном объеме, и если с возвратом возникают сложности, многие теряются и не знают, как действовать в такой ситуации.
Чтобы полностью вернуть свои средства, стоит действовать постепенно:
- Обсудить проблему с заемщиком и попытаться договориться
- Направить официальное требование о возврате средств
- Подать заявление в суд
- Предъявить исполнительный документ в банк или судебным приставам
Если вы одолжили близкому человеку или старому знакомому, но у него возникли трудности с возвратом средств, для начала обратитесь к нему напрямую. Узнайте причины задержки — возможно, это временные финансовые трудности, и заемщик надеется на отсрочку или готов вносить денежные средства частями. А возможно, вы узнаете, что он и вовсе не планирует возвращать долг.
Если вы находитесь не в столь близких отношениях с заемщиком или одолжили средства юридическому лицу, подготовьте официальную претензию, потребовав возврата долга и отправив её должнику. В претензии обязательно укажите, что в случае неоплаты будете вынуждены обратиться в суд.
Если договориться о добровольном возврате долга, очевидно, невозможно, подготовьте заявление и направьте его в суд. Если сумма займа меньше 500 тысяч, ваше дело рассмотрит мировой суд в кратчайшие сроки.
Получив в суде судебный приказ или исполнительный лист на основании судебного решения, вы можете предъявить его судебным приставам, чтобы они занялись поиском денежных средств и имущества должника для принудительного возврата долга.
Если же вам известно, каким банком пользуется должник, вы можете предъявить исполнительный лист непосредственно в кредитную организацию для списания средств со счета должника.
Кроме того, если сумма долга не превышает 100 тысяч, предъявить исполнительный документ можно работодателю должника или в Социальный фонд.
Как вернуть долг без суда
Вернуть долг по расписке без суда возможно, но лишь в том случае, если удастся достичь договоренности по добровольному возврату средств.
Важно понимать, что судебное и принудительное взыскание может быть небыстрым и затратным процессом, поэтому, если должник готов идти на контакт и обсуждать условия для возврата денег без суда, стоит рассмотреть подходящие варианты.
Договориться об отсрочке или рассрочке возврата средств может быть выгоднее, чем добиваться принудительного взыскания по суду. Кроме того, обращение в суд может негативно сказаться на личных взаимоотношениях между кредитором и заемщиком.
Официальной альтернативой личных договоренностей можно считать направление требования о возврате долга, что также может привести к заключению соглашения между сторонами.
Кроме того, доказательство направления претензии будет не лишним и при дальнейшем обращении в суд.
Порядок взыскания
Хотя досудебный порядок и не обязателен при судебном взыскании задолженности по расписке, заблаговременно подготовить и направить требование в адрес должника будет не лишним.
Если заемщик отказывается отдавать долг по расписке, начните подготовку заявления в суд. Учтите, что вам потребуется оригинал долговой расписки, чтобы доказать наличие долга. Кроме того, при обращении в суд будет необходимо оплатить государственную пошлину в зависимости от суммы долга.
При общем размере обязательства меньше 500 тысяч рублей, вернуть средства можно в упрощенном порядке. В этом случае заявление подается в мировой суд в рамках приказного производства.
Уже через 10 дней после получения заявления судья самостоятельно, без вызова сторон, рассматривает дело и выносит судебный приказ. После этого в течение 5 дней копия приказа направляется должнику, у которого есть ещё 10 дней на его оспаривание.
Если возражений не поступило, судебный приказ вступает в законную силу — вы можете получить его и направить приставам для исполнения.
Однако на практике судебный приказ легко отменить. Должнику достаточно в течение 10 дней сообщить, что он не согласен с взысканием. Если это произошло или сумма долга изначально была больше 500 тысяч, взыскивать долг придется в рамках искового производства.
Для этого нужно подготовить заявление, указать в нем данные кредитора и заемщика, сумму долга и основания ее возникновения, расчет текущей задолженности, если вы хотите взыскать дополнительно неустойку или проценты. Также придется оплатить госпошлину и направить заявление в суд по месту регистрации ответчика.
Кроме того, подготавливая заявление о вынесении судебного приказа или иск в суд, не забудьте направить его копию должнику и приложить к заявлению соответствующее доказательство.
Процесс рассмотрения искового заявления судом длится намного дольше — судья назначает заседания и вызывает стороны для рассмотрения дела. Процесс легко может занять несколько месяцев.
И даже после принятия окончательного решения необходимо будет еще ждать 30 дней, чтобы оно вступило в законную силу, и вы могли получить исполнительный лист для начала взыскания средств. На протяжении этого периода должник все еще может обратиться с заявлением об обжаловании решения, что также значительно затянет процесс.
Что будет, если не платить долг по расписке?
Как вы уже поняли, процесс взыскания долга по расписке может быть довольно долгим и непростым, но что наличие такого долга значит для самого заемщика?
Иногда складывается такое ощущение, что долги по расписке некоторыми воспринимаются не всерьез. Будто бы долг перед банком или МФО — это действительно важно, а вот задолжать простому человеку — это не проблема.
На практике дела обстоят иначе: долг по расписке — это не только испорченные личные взаимоотношения, но и стандартные юридические последствия в виде судебных разбирательств и проблем с приставами. Кроме того, такие судебные решения также отображаются в кредитной истории и влияют на ваш рейтинг.
Ещё одно интересное наблюдение из практики — кредиторы-физические лица куда активнее участвуют в процессе взыскания долга или банкротства должника. У банков и МФО сотни тысяч должников, и у них нет возможности персонального подхода к каждому из них. Все эти дела на потоке, максимум, что они готовы сделать, чтобы ускорить возврат средств — привлечь к работе коллекторов.
С обычными гражданами все иначе, особенно если сумма задолженности высока. Они готовы активно отслеживать дело, следить за работой судебных приставов или финансового управляющего при банкротстве, а также писать различные ходатайства и жалобы, лишь бы вернуть свое.
Как правильно платить долг по расписке
Не только кредитору, но и заемщику важно правильно оформлять все действия при получении и возврате долга.
Планируя полностью вернуть задолженность по расписке, договоритесь с кредитором о встрече и напомните ему взять с собой оригинал расписки. После оплаты попросите его указать на оригинале, что средства возвращены в полном объеме, поставить дату и подпись, после чего отдать вам оригинал расписки.
Если возврат средств происходит частичными платежами, также обязательно фиксируйте эти факты.
Подобный подход позволит вам избежать действий недобросовестных кредиторов и взыскания уже оплаченного долга.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли списать долг по расписке?
Да, долги по расписке также полностью списываются в процедуре банкротства. Не важно, обращался ли кредитор за возвратом долга в суд — вы должны указать данную задолженность в своем заявлении.
Может ли кредитор по расписке участвовать в банкротстве должника?
Да, вы также в общем порядке можете подать заявление о включении своих требований в реестр кредиторов. Обратите внимание на наличие госпошлины в том случае, если вы ранее не обращались в мировой или районный суд для возврата долга.
Какой срок исковой давности по распискам?
По долговой расписке установлен стандартный срок исковой давности — 3 года. Он рассчитывается с того момента, когда заемщик должен был возвратить заем. Эта дата может быть указана в расписке или определена какими-либо условиями, например, направлением требования о возврате.
Итоги
Долг по расписке имеет юридическую силу и может привести к стандартным правовым последствиям. Чтобы защитить свои права, важно грамотно оформлять документы и активно участвовать в мероприятиях по возврату средств.
