Не платить кредит и при этом остаться в рамках закона? Да, это возможно! Но банки никогда не расскажут вам об этих лазейках, однако это сделаю я.
Вначале мы с вами поговорим о способах избавления от долгов или частичного снижения финансовой нагрузки.
Посмотрите видео:
Как работает процедура банкротства?
Никто из нас полностью не застрахован от сложных финансовых ситуаций: экономический кризис, безработица, проблемы со здоровьем, действия мошенников. Эти и многие другие неожиданные факторы могут сделать даже самого надежного заемщика неплатежеспособным.
К счастью, законодатель тоже это понимает и дает гражданам законную возможность не только не платить кредит, но и полностью избавиться от долга.
Процедура банкротства физических лиц работает в соответствии с федеральным законом 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Она позволяет гражданам избавиться от непосильных долговых обязательств после оценки их финансового положения и возможной реализации регистрируемого имущества за исключением единственного жилья.
При этом, вне зависимости от наличия у должника дохода или какой-либо собственности, по завершении процедуры суд выносит решение об освобождении от обязательств. Таким образом, в полном размере можно списать долги по кредитам, кредитным картам, займам, распискам перед физическими лицами, налогам, штрафам, а порой и ЖКХ.
Но все же банкротство имеет некоторые риски и подходит не всем, поэтому расскажу и о других способах снижения финансовой нагрузки.
Подробнее о том, если не платишь кредит банку — что будет?
Что такое реструктуризация кредита?
Первый из способов — реструктуризация. Она бывает банковской и судебной.
При банковской реструктуризации обычно уменьшается ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита. Но при банковской реструктуризации об изменении условий необходимо договариваться с каждым кредитором лично, и он вполне законно может отказать.
В этом случае судебная реструктуризация, являющаяся одной из процедур в делах о банкротстве, имеет существенное преимущество. Ведь при утверждении плана реструктуризации учитываются сразу все задолженности, включенные в реестр кредиторов. К тому же план может быть утвержден как собранием кредиторов на 5 лет, так и арбитражным судом на 3 года. В данном случае главным фактором является наличие достаточного официального дохода должника.
Помимо возможности изменения условий погашения кредита, заемщик также может получить отсрочку в виде кредитных каникул.
Какие условия позволяют добиться отсрочки по кредиту?
Кредитные каникулы позволяют заемщику получить отсрочку и не вносить платежи по кредиту полностью или частично на срок до 6 месяцев. При этом, если соблюдаются условия, предусмотренные законом, банки не могут отказать в предоставлении льготного периода.
Главным условием для предоставления отсрочки является снижение дохода за последние 2 месяца минимум на 30 % в сравнении со среднемесячным доходом за предыдущий год. Кроме того, воспользоваться каникулами могут заемщики, пострадавшие от чрезвычайной ситуации.
Какие мифы существуют о банкротстве?
На самом деле существует множество мифов, подогреваемых недобросовестными коллекторами и подтверждаемых историями должников, попавших к юристам-мошенникам.
Наиболее часто мы слышим от клиентов страхи, что долги не спишут, и их придется платить даже после банкротства; долги перейдут родственникам; абсолютно все имущество заберут; банкрота не выпустят за границу и даже лишат родительских прав. Все это далеко не полный список мифов, слухов и страхов, с которыми сталкиваются должники.
Но, к счастью, они не имеют ничего общего с практикой и в основном распространяются кредиторами и коллекторами, чтобы отговорить заемщиков от списания долгов и заставить их платить как можно дольше.
Вы также можете подробнее узнать о выкупе долгов в услуге.
Как правильно подготовиться к подаче заявления на банкротство?
Чтобы успешно пройти процедуру и полностью списать долги, не столкнувшись с трудностями, порождающими очередные мифы, необходимо изучить дополнительную информацию, выбрать надежных юристов и с их помощью подготовиться к подаче заявления.
В процессе подготовки юристы оценят риски, подскажут пути решения возможных проблем и помогут собрать полный комплект документов для принятия судом решения о признании вас банкротом и дальнейшего списания долгов.
В каких случаях реструктуризация кредитов выгоднее, чем банкротство?
Оценивая возможные риски, вы можете прийти к решению, что процедура банкротства, а именно реализация имущества, вам не подходит.
Главный фактор принятия такого решения — наличие в личной или совместной собственности большого количества имущества, ведь при банкротстве сохранится лишь единственное жилье.
В этом случае должники решают пройти процедуру реструктуризации, которая позволит выплатить долг в удобном формате, сохранив все имущество и не допустив оспаривания сделок.
Вне зависимости от способа решения кредитной проблемы, важно не допускать ошибок как на моменте получения кредита, так и после появления долгов.
Какие самые частые ошибки допускают заемщики при попытке отсрочить или не платить кредит?
Испытывая финансовые трудности, пытаясь отсрочить платежи или решая вовсе не платить кредит, заемщики допускают несколько распространенных ошибок:
- Не пользуются законными возможностями. Порой должники предпочитают просто бездействовать и скрываться от кредитора, надеясь решить проблемы когда-нибудь потом. Но правильным выбором будет узнать о своих правах и воспользоваться возможностями.
- Принимают поспешные решения. Появление долгов — морально сложный период, и в надежде решить проблемы как можно быстрее некоторые должники решают избавиться от имущества, а другие — взять новый кредит, порой под залог. Но такие поспешные решения впоследствии могут сказаться как на возможности списания долгов, так и на сохранности собственности.
- Не пользуются помощью специалистов. Для решения некоторых проблем может быть достаточно информации в интернете, но, к сожалению, не вся она достоверна, а порой требуется помощь опытных специалистов. В надежде сэкономить, решив проблемы самостоятельно, можно потерять куда больше.
Почему важно действовать с поддержкой опытных юристов?
Опытные юристы не только обладают широкими знаниями, но и имеют багаж судебной практики. Они знают, как решить проблему клиента наилучшим образом и избежать не только самых распространенных ошибок, но и мелких подводных камней.
Что делать, если банк уже подал на вас в суд?
- Во-первых, не беспокойтесь и не отчаивайтесь.
- Во-вторых, изучите материалы дела и активно участвуйте в процессе самостоятельно или с привлечением специалистов.
- И, в-третьих, списать долги можно даже в этой ситуации.
Подробнее о том, что будет, если не платить по ипотеке?
